Monday, August 2, 2021
首页 置业宝典 让无数人困惑的加拿大房屋保险问题,终于有答案了!

让无数人困惑的加拿大房屋保险问题,终于有答案了!

​保险是对未来的一种保障,尤其对日渐增多且防不胜防的天灾人祸,买保险已经是非常必要的一项财务规划。当购屋需要贷款时,银行会要求屋主一定要买房屋保险,这是强制性的。

然而房屋保险的种类非常多,可根据个人需要来购买。例如许多屋主看到日本的九级海啸和地震,房屋在瞬间化为乌有,对购买地震险的意愿更加浓烈。
加拿大的房屋保险包括在火灾、雷电、爆炸、高空坠物、遭飞机或车辆毁损、暴动、水管破裂、水淹、烟熏、暴风或冰雹、爆窃损失等情形下,房屋保险帮事主做以下的赔偿:
1. 房屋损坏的修复;
2. 个人财物的损失赔偿;

3. 第三责任险,例如访客在自己住宅摔跤受伤或被家中狗只咬伤等;

4. 意外险,例如枯树压损隔壁房屋的赔偿;

5. 房屋维修时间生活费的保障,负担全部或部分住宿、饮食等费用。

房屋保险的种类

在加拿大,房屋保险的种类分得特别细致。与华人和移民关系较大的,主要有以下几种:

1、自住房保险(Homeowners Insurance)

作为自住物业的屋主,不论是否需要申请房屋按揭,都应购买屋主保险。鉴于法律没有明文规定屋主必须购买任何保险,一般而言,只是置业人士在办理房屋按揭时,按揭公司要求申请人提供房屋保险证明,以保障房屋作为抵押品之价值。


在北美,保险不单是保障个别物品的市场价值,还涉及赔偿第三者所引起的索偿责任问题,例如因个人的疏忽引致火灾,不但可烧毁整座房屋,也可能蔓延附近的邻居﹐屋主除了失去其房屋外,还要面对数以十万元计的索价金额。 

2、租客保险(Tenant Insurance)

当租客租下单位时,便要负上安全使用这空间的责任,房屋外壳或大厦的共管地方固然是房东或物业管理公司负责,然而屋内的空间及租客的私人财物﹐是需要一份租客保险来保障的。

租客保险确保如火灾、浓烟、爆炸、爆水管及盗窃等灾祸发生时,获得合理的赔偿,同时亦包括第三者所引发的索偿和诉讼。另外,租客以后若想在加拿大购房,如在首次购房前就有良好的租客保险记录,有助于日后节省费用。

3、房东保险(Landlord Insurance)

房东切勿忘记购买房东保险。若出租物业发生意外,警方及保险公司有关部门会彻查原因,分清是哪一方的过失。若是租客的疏忽造成意外,租客便要承担责任;若是房东疏忽,房东险便会发挥保障效用。


甚至在有些个案中,虽然已判定是租客的责任,但租客没有履行责任便逃之夭夭,所有索偿的矛头也会直指房东。如果房东没有购买保险,后果可想而知。不过,房东险有很多限制条件,不是所有公司都做,各公司限制也不一样。

4、Condo保险

Condo保险是指Condo业主自住房的保险。这种保险和租客险分属不同种类,但保险项目与其相似。对于Condo业主而言,Condo管理费中已经含有火险,所以无需购买此项,但管理费中包含的基本保险不保装修和单位的升级,也不保家庭财物。

所以Condo保险的侧重点在于Condo单位内的东西,具体内容包括︰个人财物、法律所属开支、第三责任险、漏水的理赔,例如浸湿楼下单位天花板。

业主在投保Condo险前,要弄清自己的责任范围。业主投保前一定不要嫌麻烦,要向大楼管理处索取大楼的附例(bylaw),读懂里面的保险条款,看看大楼本身已经保了什么,尤其是大楼标准单位(Standard Unit)的定义,因为大楼管理处所购买的保险仅涵盖大楼本身自带的房间,除此之外的地方大楼是不管的。

也就是说,如果Condo单位的第一任买主在购买的单位上,又铺设了实木地板或地毯,或者他又加了墙纸,这些都属标准单位之外的东西,全部不在大楼保险的涵盖范围内。

如果出现意外,大楼只能管到他们定义的标准单位的范围,即没有经过业主再装修的范围。每个大楼的附例各不相同,承保范围也不一样,所以一定要仔细阅读。

除此之外,阅读附例时还要看看大楼保险的垫底费是多少。出现意外理赔时,如果大楼管理处认为错在房主,就算意外在大楼保险的承保范围内,大楼也会至少将垫底费转嫁给房主。

在阅读大楼附例时还要特别注意其中有关水的规定,如自己洗衣机漏水,或水管漏了,漏出的水对楼本身造成很大影响,大楼会承保多少。

若自己读不懂附例内容,可直接约谈物业管理经理询问。弄清大楼附例后,再来找保险公司,就很清楚自己应该购买哪些项目,每项保多少金额等。

镇屋险的情况类似,但镇屋最好是要保地下水反水险(Sewer Backup Endorsement),这是高层建筑所不需要的。镇屋的下水系统和普通独立屋是没有区别的,所以存在反水问题。地下室的贵重物品,因反水被浸后,如果不加这个额外险,就无法理赔。

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

最新文章

对房地产泡沫的担忧,促使央行考虑收紧抵押贷款!

​加拿大银行监管机构提出更严格的抵押贷款资格规定,使购房者更难获得融资,此举旨在为蓬勃发展的房地产市场降温。 金融机构监管办公室表示,将设立一个新的基准利率,用于确定人们是否有资格获得抵押贷款保险。 购房者必须证明他们能负担得起5.25%的最低利率。根据加拿大六大银行公布的利率,目前的门槛是4.79%。据加拿大房地产协会计算,过去12个月全国房价上涨了17%。占总市场四分之一的12个主要市场的房价涨幅超过了30%。 加拿大的政策制定者正在考虑实施新税,以使住房更容易负担。各大银行的经济学家已经开始警告说,如果政府不采取行动,市场将面临被投机狂潮取代的风险。

加拿大央行:房地产市场活动预计将有所缓和,但仍将保持高位!

​数据显示,全球房地产价格正发出2008年来最大的泡沫警告,新西兰、加拿大、瑞典、挪威、英国、丹麦和美国被列为全球房地产泡沫最大的市场,经合组织住国家房负担能力指数(房价收入比和房价租金比的平均值)超过了2008年的水平。 加拿大央行行长麦克勒姆:我们看到了一些房地产市场放缓的早期迹象,房地产市场需要一段时间才能恢复平衡。总体而言,我们预计房地产市场将更加平衡,但我们将继续密切关注房地产市场。 房地产市场活动预计将有所缓和,但仍将保持高位。加拿大房地产的繁荣在很大程度上是由基本面驱动的,加拿大人想要更多的空间。 加拿大央行仍对家庭负债和房价迅速上涨感到担忧,与房地产市场失衡相关的脆弱性有所增加。如果未来的冲击导致房价和收入下降,一些家庭可能不得不减少支出;这将使经济放缓,并可能给金融体系带来压力。

保险产品说明会(二) $2000儿童加拿大学习基金如何领取?

CLB的中文翻译是加拿大学习基金,这是加拿大联邦政府给0到15岁孩子的教育补贴,最近也有一些家庭收到政府寄来的信件。为此, 我们特别举办说明会——如何給孩子领取$2000加拿大学习基金CLB?,解答相关问题。欢迎参加。 说明会信息 说明会时间

加拿大会出现负利率吗?

2008年金融危机以及紧随其后的欧债危机,给世界各国的经济造成了不小的冲击。自从2009年经济复苏以来,各国央行的货币刺激政策都无所不用其极,各国政府都下猛药刺激经济增长,各发达经济体纷纷实行了比如零利率和量化宽松等非传统货币政策,但是效果却不如预期。 现在看来,全球并未走出量化宽松政策阴影。为了对抗通缩和本币升值的风险,曾经丹麦、欧元区、瑞士、瑞典和日本等央行先后实施了负利率政策。因此,越是降低利率,越是供需不平衡,利率走向负数也许并不奇怪! 就实施效果来说,负利率确实会在一定程度上起到拉动通胀和稳定汇率作用,但这种作用需要较长时间才能体现出来,想短期内获得满意结果是天方夜谭。负利率的劣势却凸显出来,比如增加银行成本,降低银行利润,抬高不良贷款率。此外,负利率远期看来还会因为低成本资金推高房产、股票等风险资产的价格。 ​如果加拿大银行启用负利率,开启负利率融资新时代,开始为客户提供负利率贷款,那么银行这么多白白送给客户的钱从哪里出呢?对于负利率贷款时代,大家真的不要想得太美好,羊毛必然出在羊身上。像多米诺骨牌一样蔓延的负利率最终还是会逐步挤压商业银行的盈利空间。